你给商用无人机上保险了吗？

4月7日，美国联邦航空航天局(FAA)批准了USAA保险公司针对无人机在保险理赔应用而开展研究的申请。

去年，这家位于圣安东尼奥市的保险巨头就向FAA递交了请求豁免的申请，以检测无人机在自然灾害过后的保险理赔中，能否提升办事效率。保险公司可以利用无人机前往那些难以抵达的区域，无人机能加速一些案件的理赔进程。

“我们很荣幸成为美国首批被允许进行无人机测试的保险公司，”USAA保险集团总裁艾伦·克拉普夫(Alan Krapf)说。USAA公司使用的是美国PrecisionHawk公司生产的无人机，白天在训练有素的飞控手可视范围之内可以操控无人机进行测试。

无人机，保险业的得力助手

由于灾害后的保险理赔工作量大，且具备一定的危险性，无人机是提升理赔工作效率且保障安全的首选。除了灾后理赔工作，无人机在农业保险领域也发挥了重要作用。无人机因其灵活性、便捷性以及价格低廉，使其成为农业保险数据的主要采集方式。

以美国、日本为代表的发达国家为例，其农业保险业务发展得较为成熟，无人机在农业保险中的应用也较为广泛。我国的农业保险起步较晚，包括无人机、微小卫星等地理信息技术近年来才得以应用，无人机应用率呈现逐年攀升的势头。

无人机，受追捧的投保主体  

纵观全球，你会发现，无人机与保险业有着不解之缘。除了无人机上述提及的灾害保险理赔以及农业保险应用，面对天空上日益激增的无人机以及形形色色的无人机事件，保险公司又开辟了另一项业务：无人机保险。不同于无人机在保险工作中充当得力助手，无人机保险指的是以无人机为投保主体而开展的保险业务。

由于商用无人机的使用已经覆盖了航空监测、作物喷粉、新闻搜集和体育赛事等众多领域，因此，无人机对航空领域的潜在风险是显而易见的，即航空器相撞、第三方伤害和责任的承担。而一架商用无人机价值不菲，或出现故障，导致损毁，或对第三方造成损伤，由此引发的经济后果也不容忽视。

在美国，由于房屋险往往覆盖了无线控制的飞行器，无人机被归到这一门类中。但随着与无人机相关的房屋保险案件日益增多，保险公司开始计划重新修订房屋险的条例。此前，无人机撞伤行人的事故，对于保险公司而言，与宠物狗咬伤陌生人无异。但在无人机日益繁荣的当今时代，许多无人机是在城市环境中飞行，造成的经济损失不容小视。Skyward公司CEO乔纳森·埃文斯(Jonathan Evans)表示，基于此，保险公司试图迅速改变其保险策略，尽快出台无人机保险细则。

全球航空保险领域最大的保险公司无人驾驶风险管理集团(Unmanned Risk Management)总裁泰瑞·米勒(Terry Miller)表示，该公司承接了美国境内50个州的无人机保险业务。获得FAA颁发的333号豁免法令的七家影视公司，也在该公司为飞控手投保，以保障其在好莱坞片场上无人机的使用。

美国无人机保险，与有人驾驶航天器保险一脉相承

“无人机保险，其实是有人驾驶航天器保险的延伸，可以追溯到几十年前。”米勒表示，“无人机的保险条例，实则与直升机的保险条例大同小异。例如，无人机被用在电力线路监测上的情况，只是针对无人机稍作变动。”但仍有一些保险公司将无人机保险业务纳入到农业保险之中，并未单独设立无人机保险名目。

“农民们将无人机视作其农产设备的一部分。他们在无人机方面投资，因此也需要得到保护。”美国一家专门向农民和农业组织提供无人机保险的Metz Stoller公司负责人代顿·奇格斯(Dayton Kilgus)表示，“对于一些售价低于3000美元的无人机，保险公司并不提供机身损失保险，而对于无人机侵犯隐私的问题，也不在保险公司的考虑范畴之中。”

但米勒表示，无人机风险管理保险的投保金额通常在5万到7万美元。同时，他也表示许多客户是为其小型无人机，诸如大疆S100以及精灵系列无人机投保。以一份大疆精灵系列无人机的商业保险为例，责任保险最高100万美元，机身损失赔偿险最高1500美元，每年需缴纳保费1,350美元。自然，投保人的身份以及无人机的用途，也将影响保险金额的数目。

在美国，唯一不能进行投保的项目，是商用无人机的室内使用。例如音乐会或是贸易展销会上，其余各种商用均在保险公司的承保范围之中。

国内无人机保险刚刚起步，但潜力无限

我国的无人机保险业才刚刚起步。2014年6月 24日，中华财险无锡中支公司与无锡汉和航空技术有限公司正式签约，为该公司的无人植保飞机提供保险，成为全国首例无人飞机投保业务。

今年2月11日，太平洋保险推出一款农用无人飞机保险产品。这是我国首款无人驾驶飞机专用保险产品。据悉，这款专用保险产品提供机身损失保险和第三者责任保险两种保障，基本涵盖无人机作业中的主要风险。

随着无人机的发展，保险公司会逐渐从调研报告中发现，在一些地区，遗失无人机的事故呈下降趋势。并且，人们网上购买无人机配件的发生率也逐渐降低。与此同时，无人机飞控手培训课程正在全社会大力推广。这些正是保险公司期待出现的。

在无人机产业的带动之下，无论是国内外，无人机保险行业必将呈现爆发之态。而在保险公司的介入之下，无人机的安全性能将有望得以提升。毫无疑问，未来的天空将越来越拥挤，多一份保险，也将会多一重保障。

因此，你若打算开展商用无人机项目，也许首先应该考虑购买一份无人机保险。